Kris_Law hat geschrieben: 24. Mai 2024, 11:07 Welche ETFs verwendet ihr für euren monatlichen Spar Plan und wie viel buttert ihr da ca rein?


Habe bald ne neue Stelle und komme da gut im Plus raus , als ehemaliger Investment Controller sollte ich mir die Antwort eigentlich selber beantworten kônnen und kenne natürlich die standard ETFs aber ich frage trotzdem mal in die Runde rein aus Interesse und Horizont Erweiterung

Sparrate knapp unter 40%

"Welt-AG" mit drei ETF's, als Core:
70% A12CX1
20% A2JDYF
10% A2DWBY

Also höher als gedacht . 40%-50% vom netto Lohn ist schon wirklich saftig. Klar kommt auf die Lebenssituation aber ich würde in die anderen 50% niemals meine Miete und andere fix kosten decken können. Cool das es bei euch klappt

Kris_Law hat geschrieben: 24. Mai 2024, 11:07 Welche ETFs verwendet ihr für euren monatlichen Spar Plan und wie viel buttert ihr da ca rein?


Habe bald ne neue Stelle und komme da gut im Plus raus , als ehemaliger Investment Controller sollte ich mir die Antwort eigentlich selber beantworten kônnen und kenne natürlich die standard ETFs aber ich frage trotzdem mal in die Runde rein aus Interesse und Horizont Erweiterung

A0YEDG mit 1000 EUR pro Monat

@Kämpfernatur Danke für deinen Input. Werde vorerst die Füße still halten.

Bei mir ist es abhängig von den Ausgaben. Wir haben auf dem Konto einen Betrag X, der als Puffer dient. Alles darüber hinaus wird in regelmäßigen Abständen auf das Depot übertragen und investiert. Mal sind es 100 Euro, Mal 3000 pro Monat. Verteilt wird dann frei Hand in etf oder Einzelwerte, je nach Lage/Kurs

Kris_Law hat geschrieben: 24. Mai 2024, 12:16 Also höher als gedacht . 40%-50% vom netto Lohn ist schon wirklich saftig. Klar kommt auf die Lebenssituation aber ich würde in die anderen 50% niemals meine Miete und andere fix kosten decken können. Cool das es bei euch klappt

>40% sind schon ordentlich.
Spare aktuell auch nur 10% vom Festgehalt. Fixkosten sind mittlerweile einfach zu hoch.
Von allem was oben drauf kommt, investiere ich 90%.

Sparrate ungefähr 30%:

A1XB5U: 600
A1T8FV: 300
A2H577: 100 plus Saveback und Roundup bei TR

Zusätzlich noch 300 Euro für die Tochter in den A0RPWH.

Und meine Frau bespart noch den A1103G mit 300.

Kris_Law hat geschrieben: 24. Mai 2024, 12:16 Also höher als gedacht . 40%-50% vom netto Lohn ist schon wirklich saftig. Klar kommt auf die Lebenssituation aber ich würde in die anderen 50% niemals meine Miete und andere fix kosten decken können. Cool das es bei euch klappt

Ich denke, es kommt aber auch auf die Zielsetzung an: Will ich meine Rentenlücke schließen, will ich bei Renteneintritt, keine Ahnung - 100k haben, oder strebe ich finanzielle Freiheit/FIRE an.
Je nach Zielsetzung muss natürlich die Sparrate angepasst werden. Gleiches gilt für den Lebensstil.
Ich denke, da es ist (wie beim Training) falsch, sich mit anderen zu vergleichen, da man nie die Lebensweise oder Ziele des Gegenüber kennt.
Deswegen sind persönliche Performance-Vergleiche mit 'nem MSCI World oder die Diskussion Thesaurierer vs. Ausschütter meiner Meinung nach auch nicht zielführend, weil es immer in Schwarz/Weiß-Denken ausartet.

Grundsätzlich kann man meiner Meinung nach aber frei und sinngemäß nach Charles Munger festhalten: Die ersten 100k dürfen ruhig weh tun, danach kann man (wenn man möchte) den Fuß etwas vom Gas nehmen.

ich denke wenn man sein Leben lang immer 10-15% vom Netto weglegt sollte man nicht in Probleme laufen

Gestern Urlaubsgeld bekommen, diesen Monat dadurch 45% Sparrate. In normalen Monaten eher 24%.

Hab eine Standard Sparrate von rund 45% vom monatlichen Netto.
Plus aber bei Sonderzahlungen nochmal extra.
Denke auf über 50% komme ich

kommt halt auch immer auf das Netto an

2k gehen in ETFs,
50% World, 30% EM, 20% S&P 500 Min Vol.

Wenn Überschuss da ist am Jahresende und nix anderweitig investiert werden muss, kommt der auch da rein, seltener mal auch Aktien.

Würde gerne mehr, zahlen aber noch die Bude ab und wenn wir damit fertig sind studiert evtl schon das erste Kind.

bei mir gehts in den MSCI World IE00B4L5Y983 und in BTC

Feste monatliche Sparrate von ~30% in Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (USD) Accumulating
ISIN IE00BK5BQT80 | WKN A2PKXG.
Hin und wieder Käufe von einzelnen Aktien, von denen ich mehr mittel- und langfristig 'ne Mehrrendite verspreche.

iShares eb.rexx Government Germany 0-1yr UCITS ETF (DE) EUR (Dist)
Xtrackers EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF (Acc)
iShares € Ultrashort Bond UCITS ETF (Dist)
als Cash.

Invesco AT1 Capital Bond UCITS ETF EUR-Hedged (Dist)
PIMCO Short-Term High Yield Corporate Bond Index UCITS ETF (Dist)
iShares J.P. Morgan $ EM Bond UCITS ETF (Dist)
Für High-Yield Bonds

iShares US Property Yield UCITS ETF (Dist)
iShares Asia Property Yield UCITS ETF (Dist)
Für REITs

Invesco Morningstar US Energy Infrastructure MLP UCITS ETF (Dist)
Für MLPs

Fidelity Global Quality Income UCITS ETF (Dist)
Fidelity Emerging Markets Quality Income UCITS ETF (Dist)
Für Quality Dividend Stocks

Keine Sparpläne weil ich die ETFs alle bei Scalable habe und da sowieso kostenlos handle. (bis auf die Geldmarkt-ETFs, die sind bei Revolut, aber da handle ich mit Metal-Abo auch kostenlos)
Außerdem spare ich per Value Averaging an und keinen Fixbetrag. Und die Gewichtung ist nach Rendite, zB erwarte ich mir vom EM-Bond-ETF 100€ brutto Ausschüttungen pro Monat, die werden gehalten und gut. Da ergeben Sparpläne ebenfalls keinen Sinn.